Hai bàn tay trắng, mới lấy nhau đã "liều" mua nhà

Anh Hùng (30 tuổi) và chị Hằng (24 tuổi) hiện đang sống và làm việc tại Hà Nội. Tuổi trẻ, mức độ tiêu pha so với tiền tiết kiệm của hai vợ chồng gần như cân bằng với nhau. Chính vì thế, cũng như nhiều cặp vợ chồng trẻ khác thời gian đi làm và tài chính tích lũy của vợ chồng không nhiều.

"Mình là người ở tỉnh lẻ nên chưa có nhà ở Hà Nội. Hai vợ chồng mới lấy nhau nữa. Chủ yếu nhu cầu mua nhà lúc đó của mình là muốn ổn định cuộc sống sau khi lấy vợ. Mình mua nhà là vào tháng 2 năm 2019 và đã xác định được nhu cầu muốn mua ở khu vực nào nên chỉ cần đi tìm chỗ phù hợp thôi.

Mình tìm nhà dựa trên hai yếu tố: Chủ đầu tư dự án uy tín và chi phí mà có thể chịu được. Nhu cầu tài chính là dưới 2 tỷ. Sau khi tìm hiểu, đi xem nhà mẫu và tìm kiếm chủ đầu tư thì mình đã lựa chọn căn hộ hiện tại hai vợ chồng đang ở với giá bán là 1,7 tỷ. Diện tích sử dụng là 55 mét vuông, diện tích tim tường là 59 mét vuông".

Ngôi nhà hiện tại của hai vợ chồng anh Hùng có diện tích tim tường khoảng 59 mét vuông, chi phí mua là 1,7 tỷ đồng.

Ở dự án của anh Hùng có hỗ trợ mua vay trong 1 năm đầu chỉ cần trả tiền trước theo tiến độ. Cứ 3 tháng 1 lần và trả đủ 30% giá trị căn hộ trong 1 năm. Sau đó có thể lựa chọn các hình thức thanh toán khác.

Sau 1 năm tích cóp và hoàn thành chỉ tiêu đóng tiền theo tiến độ, anh Hùng tiếp tục lựa chọn hình thức vay ngân hàng. Chủ đầu tư gia hạn cao nhất trong vòng 35 năm và anh chị cũng lựa chọn phương án này để dễ xử lý hồ sơ.

Mức lãi suất được hỗ trợ là 0% trong 1 năm tính từ thời điểm ký hợp đồng vào tháng 2 cho đến thời điểm nhận nhà. Tức là đến tháng 11 là hết hỗ trợ lãi suất.

"Khi hết hỗ trợ lãi suất của dự án thì lãi suất ngân hàng thả nổi lúc này là khá cao, tới 11,5%. Không chỉ mình và cư dân đều trao đổi với nhau về các phương án để xử lý tất toán và tìm ngân hàng khác cho vay với lãi suất thấp hơn có chuyển đổi với dự án này. Nhưng sau khi tính đi tính lại mình quyết định vay người nhà.

Thời điểm nhận nhà, bố mẹ cũng có hỗ trợ hai vợ chồng. Cộng với tiền tích lũy và tiền giúp đỡ của gia đình mình trả được 1,3 tỷ đồng, thiếu 400 triệu nữa".

"Sau khi tính toán nhiều phương án mình đã lựa chọn cách thứ hai. Mình tiếp tục đi vay thêm người nhà 400 triệu trong vòng 1 tháng để tất toán với chủ đầu tư và ngân hàng để hoàn thành xong hồ sơ. Sau đó, mình tiếp tục làm hồ sơ sang ngân hàng khác có gói vay phù hợp tại thời điểm đó khi cho phép vay bằng hợp đồng mua bán gốc mà không cần sổ đỏ. Mình vay 400 triệu để bù vào khoản vay của người nhà. Và hiện tại, vợ chồng mình đang nợ ngân hàng 400 triệu, mức lãi suất là 8,4%.

Vợ mình cũng đang bầu nên không làm được quá nhiều việc, tương ứng với thu nhập không được nhiều. Mỗi tháng, hai vợ chồng mình đang phải trả nợ khoảng hơn 7 triệu/tháng cả gốc và lãi. Hiện tại có thể xoay xở được nhưng khi có con thì chưa biết như thế nào", anh Hùng cho biết.

Trước khi mua nhà từng có thêm một lựa chọn khác và cách xử lý cực khôn khéo

Tổ ấm của anh chị đơn giản, hiện đại, không quá cầu kỳ nhưng là niềm ao ước của nhiều cặp vợ chồng trẻ hiện nay.

Trước khi quyết định mua căn nhà hiện tại, anh Hùng đã có một sự lựa chọn khác để so sánh. Đó là căn chung cư gần địa điểm làm việc của anh với giá bán cao hơn 300 triệu. Khi đó anh Hùng cũng có suy nghĩ vay ngân hàng trong khoảng thời gian dài, nên vay thêm 300 triệu cũng không có sự khác nhau nhiều.

"Tuy nhiên khi mình đưa ra so sánh thì lại thấy không nên. Bởi lẽ, sự chênh lệch tiện ích giữa hai căn hộ chỉ là 1 phòng vệ sinh mà thôi. Căn hộ gần chỗ làm là 2 phòng ngủ 2 vệ sinh, còn căn hộ hiện tại là 2 ngủ 1 vệ sinh. Thì với 300 triệu chênh lệch đó mình vừa có thể tiết kiệm lại đỡ phải lo lắng hơn cho việc chi tiêu sau này không cần quá chắt bóp.

Trong trường hợp mình có kế hoạch mua xe (vì lựa chọn mua căn hộ ở xa) sẽ dễ di chuyển tới thành phố, nơi mình làm thì 300 triệu cũng giúp mình yên tâm hơn tới phương án này.

Còn việc có thêm 2 nhà vệ sinh, với cặp vợ chồng trẻ như mình và tối đa lắm là thêm 1-2 con còn nhỏ thì theo mình không quá cần thiết. Đặc biệt, việc bạn bè tới thăm nhà với tần suất không nhiều đến mức mình cần phải có WC cho khách. Nên đây không phải là lý do để mình tăng ngân sách mua nhà lên".

Tự lên kế hoạch hoàn thiện nhà, không thuê thiết kế để tiết kiệm tối đa

Vợ chồng anh Hùng là ví dụ điền hình cho các cặp vợ chồng trẻ tự lực mua nhà. Thu nhập không phải quá cao nên sau khi mua nhà anh chị đã lựa chọn cách tự làm nội thất, đơn giản nhất có thể. Phương án đưa ra là không thuê đơn vị thiết kế cũng không theo concept nào cả. Hai vợ chồng tự tìm mẫu, thuê xưởng gia công làm.

"Theo mình, thiết kế căn hộ của vợ chồng mình đang ở mức ở tốt. Chúng mình chưa có nhu cầu cao hơn về không gian sống phải đẹp như một khách sạn, resort. Bởi sau khi nhận nhà có rất nhiều thứ phải quan tâm nên mình lựa chọn cách tối giản nhất liên quan tới nhà cửa, đồ gia dụng. Điều này giúp khoảng thời điểm mới nhận nhà xong thấy thoải mái, đỡ bị áp lực tâm lý và tài chính".

Theo anh Hùng quan sát, nhiều bạn bè sau khi nhận nhà, chuẩn bị sinh em bé, vừa phải trả nợ ngân hàng, lại muốn nhà đẹp, đồ tốt nên bị dồn quá nhiều việc. Nhưng với anh, cần cân đối theo thu nhập tài chính của mỗi gia đình mới là điều quan trọng.

Quan điểm của hai vợ chồng cũng thống nhất từ đầu, là chung cư không thể ở quá 10-15 năm được. Đến thời điểm đó cần phải thay đổi vì diện tích sử dụng, không gian cần tăng lên khi có con lớn, nhất là với nhà tầm tiền thấp.

Nên nội thất được anh làm cực đơn giản. Mặt bằng thô khi nhận chỉ có thiết bị vệ sinh. Hai vợ chồng phải sắm từ đầu gồm 3 điều hòa, mua bếp, tủ bếp, bát đũa, ghế sofa, bàn uống nước, bàn ăn, tivi, giường, tủ,... nhưng tổng chi phí chỉ 150 triệu đồng.

"Số tiền khi nói ra nhiều người cảm thấy không hiểu sao có thể set-up full như thế vì với người khác sẽ cần khoảng hơn 200 triệu trở lên. Trong khi vợ chồng mình còn mua đồ điện máy, gia dụng khác. Tuy nhiên đó là cách vợ chồng mình cố gắng xoay xở để tiết kiệm chi phí. Bởi hai vợ chồng xác định trong từng khoảng thời gian sẽ có việc được ưu tiên hơn.

Sau khi cưới và biết vợ có bầu thì khoảng thời điểm này mình muốn tập trung vào vợ và con trước. Thứ hai là khoản nợ ngân hàng. Những thứ liên quan tới sức khỏe hay tiến độ trả nợ ngân hàng là không thể thay đổi được nên mình đặt 2 cái đó phải là mối quan tâm ưu tiên. Việc đồ đạc có thể sắm sửa sau khi mình ổn định hơn".

Cặp vợ chồng trẻ chỉ có nguồn thu nhập chính nên mua nhà càng sớm càng tốt

Theo anh Hùng, mỗi gia đình sẽ có một hoàn cảnh khác nhau. Tại thời điểm mua nhà anh cũng có hai luồng suy nghĩ: "Có nhất thiết mình phải mua nhà vào thời điểm này không vì kinh tế của gia đình mình không có gì. Nhưng mình vẫn quyết định mua vì nhận thấy khi đi thuê mức độ ổn định không cao.

Mình đã từng đi thuê nhà trọ, chung cư mini hay chung cư dự án để ở thì đều nhận thấy như vậy. Nên việc chuyển nhà, chuyển nơi ở sau đó khiến cuộc sống của mình không được ổn định, bị ảnh hưởng dẫn đến không thể tập trung vào công việc và các mối quan hệ khác".

Cũng ở cùng trường hợp nhưng một số người bạn của anh Hùng lại lựa chọn phương án nói không vì cho rằng có khoảng 3-4 trăm triệu trong tay sẽ chưa là gì nếu so với số tiền gần 2 tỷ đồng mua nhà. Khi vay tiền mua nhà, số tiền lãi hàng tháng phải trả là khá cao, vào khoảng mười mấy triệu. Nên đa phần muốn cầm số tiền tiết kiệm đó tiếp tục làm đến khi nào dư dả mới mua nhà hoặc sử dụng số tiền đó để đầu tư.

Nhưng với anh Hùng, suy nghĩ lại khác. "Theo mình, đối với các cặp đôi trẻ có một nguồn thu nhập duy nhất ở công ty hay làm công việc văn phòng thì mức độ tăng tiến thu nhập tích lũy sau từng năm sẽ không thay đổi nhiều. Chính vì thế, mua ở thời điểm này hay ở thời điểm khác thì nó không khác biệt nhau.

Thứ hai, tùy vào môi trường và nhu cầu của mỗi người nên suy nghĩ kỹ nhu cầu của bản thân. Đa số mọi người đi mua nhà sẽ có mong muốn nhà to đẹp, gần chỗ làm, trung tâm, địa điểm vui chơi giải trí. Tuy nhiên phải xác định nhu cầu mình muốn ở cho bao nhiêu người, ở trong bao lâu, ví tiền của mình đáp ứng nhu cầu là vừa trả gốc vừa trả lãi là như thế nào mà đưa ra lựa chọn".

Cũng theo anh Hùng, việc mua được căn hộ chung cư tốt cần đặt mục tiêu tìm chủ đầu tư uy tín ngay từ đầu. Bởi có quá nhiều trường hợp nhận nhà vào ở được mấy năm nhưng vẫn chưa được nhận sổ. Với các vợ chồng trẻ, quá nhiều thứ khi mình mới bắt đầu lập gia đình và mới ra ở riêng phải tự làm. Vậy thì khi mình mua ở một nơi có chủ đầu tư tốt, xây dựng nhà ở đầy đủ tiện ích thì thay vì phải lo giấy tờ nọ kia, lo liệu có vấn đề gì không thì chỉ cần tập trung cho việc phát triển công việc, cho cuộc sống và gia đình của mình. Thế nên càng ít mối lo sau khi mua nhà càng tốt, vì sẽ giúp cuộc sống sẽ dễ thở hơn.

Ảnh: NVCC

Hồng Nhung