Scott Nelson, Giám đốc điều hành của MoneyNerd cho biết: “Trong một số trường hợp, mọi người thường cần tính toán nhiều hơn cho việc nghỉ hưu. Vì khi thời gian rảnh rỗi ngày càng tăng, họ có thể sẽ cần nhiều tiền hơn để lấp đầy khoảng trống khi không có việc để làm. Điều này có thể bao gồm việc đi du lịch, mua bất động sản mới,... Và như vậy, nó sẽ đòi hỏi mức lương hưu lớn hơn”. Tuy nhiên, Nelson chỉ ra rằng tuổi càng cao thì sức khỏe và năng lượng càng giảm. Vì vậy mọi người rơi vào tình trạng không có đủ thời gian để chi tiêu.
Tại đây, Nelson và nhiều chuyên gia về tài chính khác sẽ giải thích cách xác định số tiền bạn thực sự cần tiết kiệm để nghỉ hưu.
Quy tắc tính số tiền cần thiết để nghỉ hưu và khi nào bạn nên thay đổi nó?
Các nguyên tắc chung cho biết bạn sẽ cần khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu.
Vì vậy, nếu thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn là 50.000 USD (khoảng 1,2 tỷ đồng), bạn sẽ cần 40.000 USD (gần 980 triệu đồng) hàng năm khi nghỉ hưu để duy trì cuộc sống của mình. Các cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm khoảng 15% tiền lương càng sớm càng tốt nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, Nelson nói.
Cùng với đó, John Davis, người sáng lập ScoreSense - thích nhìn ngược lại việc nghỉ hưu để xác định số tiền bạn cần: "Lên kế hoạch cho phép bản thân rút 4% tổng số tiền tiết kiệm mỗi năm", ông nói.
“Vì vậy, nếu bạn tiết kiệm được 1 triệu USD (khoảng 24 tỷ đồng) để nghỉ hưu, bạn sẽ có thể rút tới 40.000 USD (gần 980 triệu đồng) mỗi năm và an tâm rằng mình sẽ không hết tiền trong những năm cuối đời”.
Nhưng đừng quá tự tin!
Julian Morris của công ty quản lý Concierge Wealth lưu ý rằng, chi phí chăm sóc sức khỏe cho một cặp vợ chồng đều nghỉ hưu ở tuổi 65 được ước tính tổng cộng là 300.000 USD (hơn 7 triệu đồng) trong những năm tháng ở nhà tận hưởng cuộc đời, và thậm chí còn chưa bao gồm các loại chi phí dài hạn khác.
Yếu tố lớn nhất khi quyết định số tiền bạn cần để nghỉ hưu là lối sống bạn dự định theo khi nghỉ hưu, Davis nói.
Nếu bạn chuyển đến vùng ngoại ô và cắt giảm các nhu cầu vui chơi giải trí, bạn có thể giảm số tiền cần thiết để nghỉ hưu một cách thoải mái. Đồng thời, nếu bạn muốn đi du lịch, xem các buổi biểu diễn ca nhạc và dành rất ít thời gian ở nhà, bạn nên tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu. Davis cho biết, điều quan trọng nữa là phải tính đến chi phí bảo hiểm y tế và du lịch trong những năm cuối đời của bạn.
Curt Arnold - Người ủy thác tài chính được chứng nhận cho biết, bạn cũng cần hiểu hơn về an sinh xã hội để tính toán số tiền cần tiết kiệm.
Nhìn chung, khi bạn quyết định số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn cần xem xét thêm một số điều như sau:
- Bạn đang có khoản nợ tồn đọng hoặc khoản thanh toán thế chấp còn lại nào không? Nếu vậy, bạn cần cố gắng gia tăng thu nhập để tiết kiệm trước khi nghỉ hưu nhiều hơn mức 80% so với mức thông thường để trang trải các khoản nợ đó, Nelson nói.
- Bạn muốn trang trải cuộc sống như thế nào khi nghỉ hưu - về cả mặt tài chính và sức khỏe?
- Bạn có nguồn thu nhập bổ sung nào khi nghỉ hưu? Nelson giải thích: "Nguồn thu này có thể đến từ tài sản, công việc kinh doanh hoặc bất cứ công việc nào mà bạn đang làm. Nếu bạn có nguồn thu nhập bổ sung, bạn có thể không cần phải tiết kiệm nhiều trước khi nghỉ hưu".
Nhà môi giới thế chấp Jennifer Harder cho biết, hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng khi bạn già đi, bạn nên đầu tư nhiều tiền hơn vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn như trái phiếu, những khoản đầu tư ít có khả năng mất nhiều tiền hơn nếu thị trường sụp đổ.
Nói chung, nếu bạn còn trẻ, đầu tư vào cổ phiếu có thể giúp bạn đối phó với nhiều rủi ro hơn và có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn. Một nguyên tắc chung là bạn nên chuyển 60% danh mục đầu tư vào trái phiếu khi bạn 60 tuổi - nhưng có 30% danh mục đầu tư bằng trái phiếu khi bạn 30 tuổi có thể là quá nhiều.
Harder nói: “Tất cả đều phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, được xác định bởi các yếu tố khác ngoài tuổi tác. Khả năng chịu rủi ro của bạn cũng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như công việc hiện tại, tính cách và tình trạng gia đình của bạn”.