Trào lưu FIRE - Độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm

FIRE là gì?

Thực chất, trào lưu FIRE đã xuất hiện từ rất lâu trên thế giới và dần phổ biến rộng rãi hơn ở Việt Nam, đặc biệt là thế hệ gen Z trong những năm trở lại đây.

FIRE là cụm từ viết tắt của "Financial Independence Retire Early", tạm dịch là độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Ra đời từ khoảng năm 1992, trào lưu FIRE chính thức được biết đếm thông qua cuốn sách "Your money or your life" (Tiền hay cuộc sống của bạn) của tác giả Vicki Robin và Joe Dominguez.

Ý nghĩa của trào lưu này hướng tới: nghỉ hưu sớm có lẽ không phải là mục tiêu của tất cả mọi người, song tự do tài chính là đích đến mà bất cứ ai cũng nên định hướng sớm.

Độc lập tài chính là gì?

Về khái niệm của cụm từ này, có lẽ không còn quá xa lạ, độc lập tài chính ý chỉ sự thoát khỏi sự phụ thuộc vào tiền bạc.

Dễ hiểu, khi đạt được độc lập tài chính chính là khi bạn hoàn toàn có đủ thu nhập để trang trải chi phí cho phần còn lại của cuộc đời mà không cần dựa vào bất kỳ ai hay bất kỳ một công việc nào cả.

Nghỉ hưu sớm là gì?

Cụm khái niệm này không bó hẹp theo nghĩa là nghỉ hẳn, không làm việc nữa. Đơn giản chỉ là bạn có quyền lựa chọn nghỉ công việc hiện tại hoặc tiếp tục chúng mà không còn vướng bận hay ràng buộc về tiền bạc gì trong công việc đó nữa. Nghỉ hưu sớm ở gen Z cho thấy rằng, họ vẫn đi theo khuynh hướng đi làm để theo đuổi đam mê của mình.

So với Mỹ, khi các bạn trẻ đủ 18 tuổi đều bắt tay vào hành trình tự chủ tài chính cho bản thân thì ở Việt Nam, đa phần các bậc cha mẹ vẫn có xu hướng hỗ trợ con cái trang trải cuộc sống khi còn là sinh viên. Song, điều này không đồng nghĩa với việc các bạn trẻ có thể ỷ lại mãi vào sự hỗ trợ tài chính từ bố mẹ. Càng biết sớm về FIRE, học sẽ càng tự tin để bước ra trường đời, đón nhận những điều mới, thậm chí là những suy nghĩ xa hơn như cuộc sống hôn nhân, con cái hay việc phụng dưỡng cha mẹ. Do đó, không thể phủ nhận rằng trào lưu FIRE có rất nhiều điều đáng để học hỏi.

Tại sao trào lưu FIRE lại hấp dẫn người trẻ?

Có hai lý do cơ bản sau đây giải thích cho sự hấp dẫn từ trào lưu FIRE đình đám:

Thứ nhất, chúng mang lại sự an tâm

Theo đuổi trào lưu FIRE, bạn sẽ nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, lên kế hoạch sẵn cho tương lai, bạn sẽ trở nên chủ động và luôn sẵn sàng ứng phó với cả mọi tình huống vì đã có sự dự phòng tài chính trước đó. Việc này cho phép bạn sống an tâm hơn so với những người không có sự chuẩn bị từ trước.

Đặc biệt, một khi FIRE đã đạt được, sự an tâm càng có xu hướng được thể hiện mạnh mẽ hơn, trong khi nhiều người phải bận bịu kiếm tiền với trăm ngàn nỗi lo thì những người chạm đến FIRE đã an tâm với tình hình tài chính của mình, an tâm với đời sống tinh thần khoẻ khắn và lành mạnh hơn.

Thứ hai, chúng mang lại sự tự do

Đạt được FIRE nghĩa là bạn hoàn toàn không còn vướng bận với "cơm áo gạo tiền" nữa, bạn có tự do để dành thời gian cho những đam mê, sở thích của bản thân, trải nghiệm những điều mới mà những người không theo đuổi FIRE khó mà có được.

Một số quy tắc cần nắm được để đi theo trào lưu FIRE

Nguyên tắc căn bản của FIRE là tiết kiệm tối đa để đầu tư. Bạn nên tiết kiệm 50% đến 70% thu nhập hàng tháng để hướng tới độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm. Vì thế, bạn cần sống tối giản, cắt giảm và chỉ tập trung cho những chi tiêu thiết yếu. Nghe có vẻ khó khăn nhưng mọi thứ đánh đổi đều có giá trị.

Khi số tiền tiết kiệm dành riêng cho nghỉ hưu của bạn gấp khoảng 25-30 lần chi phí sinh hoạt hàng năm, lúc này bạn hoàn toàn có thể ngừng công việc kiếm tiền.Không có con số chính xác cho mỗi người, vì thế bạn cần cân nhắc dựa trên hoàn cảnh cá nhân để đưa ra quyết định phù hợp.

Bạn nên tìm hiểu việc đầu tư tiền nhàn rỗi cho các công cụ tài chính an toàn như trái phiếu chính phủ hay gửi tiết kiệm ngân hàng, mỗi năm bạn được rút ra tối đa 4% trong đó để chi trả các chi phí sinh hoạt. Con số 4% này được đưa ra dựa theo một nghiên cứu được xuất bản trên tờ Journal of Financial Planning của William Begen. Theo ông, ngay cả trong thời điểm khó khăn, chúng ta hoàn toàn vẫn có thể rút ra 4% số tiền này, điều này không làm cho khoản tiết kiệm của bạn bị sụt giảm đáng kể. Thêm vào đó, để dự trù cho những hao hụt do lạm phát hay thời gian duy trì thì 3% là con số tốt hơn 4%.

Trong thời buổi hiện đại, gen Z theo đuổi trào lưu FIRE - Độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm không còn là điều gì quá xa lạ. Trên thực tế, đây là một trào lưu cực kỳ độc đáo và bổ ích cho các bạn trẻ đang theo đuổi con đường tài chính tương lai. Hy vọng những kiến thức tài chính, quản trị kinh doanh chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về trào lưu này, từ đó tìm cho mình một con đường mới, thay đổi và phát triển trong tương lai.