7 điều một cố vấn tài chính khuyên bạn nên làm với tiền của mình trước tuổi 30

Dưới đây là 7 điều mà các cố vấn tài chính khuyên bạn nên làm với tiền của mình trước khi bước sang tuổi 30. 

Hãy nhớ, không bao giờ là quá muộn để làm những việc này! Nhưng cũng như hầu hết những việc liên quan đến tiết kiệm, bạn hãy thực hiện 7 điều dưới đây càng sớm càng tốt.

1. Đặt mục tiêu rõ ràng cho tiền của bạn

Việc đặt mục tiêu rất quan trọng trong mọi lĩnh vực của cuộc sống mà bạn đang muốn thành công hoặc cải thiện và điều này đặc biệt hữu ích khi có liên quan đến tiền bạc. Sherri Anderson, Giám đốc điều hành khu vực tại Bank of America cho biết, tuổi 20 nên là thời điểm mà bạn cần nghiêm túc suy ngẫm về cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Chẳng hạn, bạn có muốn sở hữu một ngôi nhà ở độ tuổi 30 không? "Bây giờ là lúc để xây dựng một kế hoạch khả thi nhằm bắt đầu đạt được những mục tiêu này, bao gồm cả số tiền bạn muốn tiết kiệm hoặc đầu tư”, Anderson nói.

Nếu bạn không có nhiều tiền để đưa vào tài khoản ngay bây giờ, đừng để điều đó ngăn cản bạn bắt đầu ngay từ đầu. Anderson cho biết: “Cho dù đó là vài nghìn đô la hay vài trăm đô la, điều quan trọng là phải bắt đầu với những gì bạn có ngay khi có thể để bạn có thể tiếp tục xây dựng qua nhiều năm".

2. Lập kế hoạch và bám sát một ngân sách.

Nếu bạn muốn sử dụng tiền hiệu quả hơn, bạn cần biết số tiền thu vào và số tiền chi ra. Anderson cho biết: “Mặc dù tẻ nhạt nhưng việc lập ngân sách có thể giúp bạn xác định rõ hơn tiền của mình sẽ đi đâu và số tiền bạn có sẵn để gửi vào quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư".

Anderson nói rằng để bắt đầu, hãy xác định các chi phí cơ bản của bạn (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc tiền mua ô tô) và các chi phí biến đổi của bạn (như mua hàng tạp hóa và đi ăn ngoài). Bằng cách tìm hiểu chính xác những gì bạn đang chi tiêu, bạn có thể tìm ra số tiền còn lại để gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.

Cô ấy nói: “Ngay cả khi bạn đang bắt đầu với quy mô nhỏ, thì bạn vẫn ở một vị trí tốt hơn để xây dựng cho tương lai của mình".

3. Tận dụng các khoản đóng góp hưu trí phù hợp với nhân viên

Có vẻ như quá khó để tăng khoản đóng góp vào quỹ hưu trí tư nhân (401k) của bạn vào thời điểm này trong sự nghiệp của bạn. Nhưng sức mạnh của lãi kép - đó là tiền lãi kiếm được từ tiền lãi - là một điều tuyệt vời và bạn nên tận dụng nó để phát huy hết lợi thế của mình.

Theo nền tảng tài chính Ocho, mức trung bình mà nhà tuyển dụng phù hợp với khoản đóng góp 401k của nhân viên là từ 4% đến 6% tiền lương của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn tự đóng góp từ 4% đến 6%, thì bạn sẽ đóng góp một cách hiệu quả từ 8% đến 12% tiền lương của mình. 

Một nhân viên phù hợp bắt đầu ở độ tuổi 20 có thể khiến bạn trở thành triệu phú khi nghỉ hưu không? Vâng, nó có thể. Anderson nói: "Khi nói đến việc đáp ứng bất kỳ khoản đóng góp nào mà chủ lao động của bạn phù hợp và đồng ý, hãy thực hiện càng sớm càng tốt - ngay cả khi đó chỉ là 10 đô la mỗi ngày".

4. Theo dõi điểm tín dụng của bạn

Cho dù bạn sử dụng ứng dụng giám sát tín dụng như Credit Karma hay tải xuống báo cáo tín dụng hàng năm của mình, bạn nên theo dõi điểm tín dụng của mình, đặc biệt nếu bạn dự định mua nhà trong tương lai gần.

Taylor Kovar, CFP và Giám đốc điều hành của TheMoneyCouple.com và Kovar Wealth Management ở Lufkin, Texas cho biết: “Điểm tín dụng của bạn là danh tiếng tài chính của bạn và việc giữ nó ở vị trí tốt là điều cần thiết. Anh ấy nói thêm rằng việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc và chịu trách nhiệm với việc sử dụng tín dụng có thể giúp bạn tiến xa hơn trên hành trình hiện thực hoá tương lai khoẻ mạnh về tài chính". 

Ông nói: “Điểm tín dụng cao sẽ mở ra cơ hội nhận được lãi suất ưu đãi và những cơ hội tốt hơn về sau".

5. Có cuộc trò chuyện cởi mở với đối tác của bạn

Có lẽ gia đình bạn đã cấm nói chuyện thẳng thắn về tài chính khi bạn lớn lên. Kovar nói, nếu vậy đừng cố gắng tiếp tục thêm.

Anh ấy nói: “Nếu bạn đang trong một mối quan hệ, thì những cuộc trò chuyện cởi mở và trung thực về tiền bạc là rất quan trọng. Việc minh bạch về các kỳ vọng tài chính và cùng nhau thực hiện các mục tiêu chung sẽ tạo dựng niềm tin và sự liên kết”.

6. Tiết kiệm cho các sự kiện không lường trước

Anderson đề xuất một (hoặc hai) tài khoản tiết kiệm để dự trữ tiền mặt và quỹ khẩn cấp. 

“Các quỹ khẩn cấp có thể hoạt động như một tấm đệm tài chính cho các sự kiện không lường trước được”, cô nói. Đồng thời lưu ý nhắm đến bất kỳ nơi nào có giá trị từ 3 tháng đến 1 năm cho chi phí sinh hoạt.

Lãi suất trung bình cho tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng của bạn là 0,53%, theo Bankrate. Mặt khác, tỷ lệ đối với một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao cao hơn 4%, vì vậy việc chọn mở tài khoản nào là điều dễ hiểu.

Anderson nói, bất cứ khi nào có thể, hãy sử dụng dự trữ tiền mặt của bạn trước và tiết kiệm quỹ khẩn cấp của bạn cho những trường hợp khẩn cấp thực sự.

7. Tiếp tục trang bị thêm kiến thức về tài chính

Đừng lo lắng nếu bạn không học chuyên ngành tài chính hoặc toán học ở trường đại học. Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để theo đuổi một khóa học tự học về tài chính cá nhân để có một tương lai thịnh vượng hơn.

Kovar nói: “Bạn càng biết nhiều về tài chính cá nhân, bạn càng được trang bị tốt hơn để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn. Cho dù đó là một cuốn sách, một số podcast hay một buổi hội thảo trực tuyến - hãy theo dõi. Hãy coi điều này như lắp ráp một hộp công cụ tài chính, mỗi công cụ bạn thêm sẽ trao quyền cho bạn để xây dựng tương lai tài chính của mình”.

Tổng kết, nếu bạn chưa bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu, bây giờ là thời điểm hoàn hảo!

Có một câu tục ngữ Trung Quốc mà mọi người thích chia sẻ và chia sẻ lại trong thế giới tài chính: “Thời điểm tốt nhất để trồng cây là 20 năm trước. Thời gian tốt nhất lần hai là bây giờ". Bây giờ hãy thay thế “trồng cây” bằng “đầu tư tiền của bạn”. Cho dù bạn sắp 30 tuổi hay đã qua tuổi 30, những chiến lược tài chính này không có ngày hết hạn.

Anderson nói: “Cho dù bạn bao nhiêu tuổi khi bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về việc tiết kiệm và đầu tư, thì cũng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu".