Cách xây dựng thói quen lành mạnh khi sử dụng thẻ tín dụng

Theo báo cáo của creditcards.com, hơn 3/4 người Mỹ trưởng thành có thẻ tín dụng. Hơn nữa, theo Experian, trung bình một người tiêu dùng có ba thẻ tín dụng với hạn mức tương đương khoảng 5.525 USD (gần 135 triệu đồng).

Trong đời sống hàng ngày, về cơ bản, thẻ tín dụng phục vụ vô số mục đích, từ việc cho người tiêu dùng có thêm 1 khoản chi phí để chi tiêu sinh hoạt, kiếm điểm hoặc phần thưởng, ưu đãi cho tới thực hiện khoản thanh toán lớn mà không ảnh hưởng đến dòng tiền trong ngắn hạn...

Nhưng, cùng với đó, việc chi tiêu bằng thẻ tín dụng cũng có thể mang theo một loạt phản xạ và giả định đã ăn sâu, tùy thuộc vào lịch sử chi tiêu của bạn.

Bạn có thể cảm thấy phấn khích trước thế giới mới với nhiều khả năng và cơ hội chi tiêu mở ra chỉ bằng vài cú chạm hoặc nhấp chuột. Bạn cũng có thể cảm thấy lo lắng về khả năng nợ chồng chất và lãi kép, đôi khi là cả hai.

Danielle Harrison, nhà lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại Missouri và là người sáng lập Harrison Financial Planning cho biết: “Sử dụng thẻ tín dụng có thể rất có lợi cho các cá nhân. Mặt khác, thẻ tín dụng cũng có những nhược điểm. Nếu sử dụng không đúng cách, thẻ tín dụng có thể tàn phá tài chính của chính chủ thẻ".

Tin tốt là bạn có thể phát triển những thói quen lành mạnh để sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, an toàn và thậm chí có lợi cho mình.

Hãy làm theo lời khuyên của chuyên gia dưới đây để xây dựng mối quan hệ có trách nhiệm và ổn định hơn về mặt tài chính với thẻ tín dụng.

1. Thường xuyên kiểm tra số dư thẻ của bạn

Jamie Hopkins, đối tác quản lý các giải pháp tài sản của Carson Group có trụ sở tại Nebraska, giải thích: "Thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến việc chi tiêu vượt mức".

Hopkins nói: “Từ quan điểm hành vi, việc chi tiêu quá mức từ thẻ tín dụng sẽ dễ dàng hơn vì thẻ ghi nợ đã có giới hạn một cách mặc định”. Với thẻ ghi nợ, giới hạn của bạn là số tiền bạn có trong ngân hàng. Tuy nhiên, với thẻ tín dụng, mức trần là giới hạn chi tiêu của bạn, có thể cao hơn nhiều so với mức bạn có thể trả lại một cách hợp lý. Ngoài ra, việc thúc đẩy mua túi xách hàng hiệu hoặc các thiết bị gia dụng thông minh trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết chỉ bằng một cú nhấp chuột hoặc nhấn trực tuyến.

Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thận trọng trong các quyết định và số dư mua hàng. Theo creditcards.com, việc theo dõi số tiền bạn tính trên thẻ là điều quan trọng vì lãi suất có thể khá cao - trung bình là 16,58%. Đó là lý do tại sao bạn cần thanh toán hết số dư mỗi tháng để tránh tình trạng trượt dốc khiến nợ thẻ tín dụng ngày càng chồng chất.

"Do lãi suất cao liên quan đến hầu hết các thẻ tín dụng, số dư không được thanh toán đầy đủ sẽ phải chịu các khoản phí cao mà cuối cùng bạn khó có thể thoát khỏi cảnh khó khăn, đặc biệt nếu bạn không có cơ sở tài chính vững mạnh để bắt đầu", Harrison nói.

Cô nói, một số giao dịch mua lớn hơn, một lần có thể mất thêm một hoặc hai tháng để thanh toán hết, nhưng "đó phải là ngoại lệ chứ không phải quy tắc".

2. Biết sức mạnh (và giới hạn) của thẻ tín dụng

Một trong những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hàng ngày là khả năng theo dõi chi tiêu và dòng tiền. Hopkins nói: “Vì thẻ tín dụng có thông báo chi tiết về địa điểm và số tiền bạn chi tiêu nên nó thực sự có thể giúp việc lập ngân sách dễ dàng hơn so với việc sử dụng tiền mặt”.

Nếu bạn sử dụng một thẻ cho tất cả các giao dịch mua hàng, bao gồm cả hóa đơn định kỳ, hàng tháng thì việc theo dõi chi tiêu sẽ trở nên đơn giản hơn. Chỉ cần tạo thói quen hàng ngày là kiểm tra số dư thẻ tín dụng của bạn để biết bạn đã chi tiêu những gì, khoản nào đang chờ xử lý và khi nào hóa đơn đến hạn thanh toán.

Điều quan trọng là phải hiểu lợi ích của thẻ tín dụng bắt đầu và kết thúc ở đâu. Thẻ tín dụng không phải là nguồn tài nguyên tuyệt vời để thanh toán những thứ như: học phí, hóa đơn y tế và các chi phí lớn hoặc định kỳ khác mà không thể thanh toán dễ dàng hoặc nhanh chóng. Vì vậy, hãy tránh sử dụng nó cho mục đích chi tiêu trong các kỳ nghỉ lớn của gia đình nếu bạn không có sẵn tiền mặt để trả.

Đối với những người gặp khó khăn trong việc thanh toán số dư hàng tháng, một chút thời gian để tự suy ngẫm là điều cần thiết. Đôi khi, cảm giác nhức nhối khi thấy mình phải trả thêm bao nhiêu tiền lãi cho số dư thẻ tín dụng luân chuyển cũng đủ giúp ích. Đối với những người khác, các nguồn lực như người lập kế hoạch tài chính có thể giúp xác định thói quen chi tiêu và các cơ hội tiềm năng để cải thiện, Harrison gợi ý.

Harrison cho biết: “Bất chấp những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, đối với những người không thể liên tục thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của mình, sử dụng thẻ ghi nợ hoặc tiền mặt là cách khôn ngoan hơn để hạn chế chi tiêu của bạn”.

3. Tận dụng lợi ích thẻ của bạn

Ngoài những lợi ích hào nhoáng khi sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm điểm thưởng và lợi ích như quyền sử dụng phòng chờ sân bay, ưu đãi trước và cơ hội cho những chương trình giải trí lớn quan trọng còn có những lợi ích khác ít được nhắc tới hơn và đôi khi chưa được thực hiện có thể giúp ích, bảo vệ bạn và tài chính của bạn.

Nhiều thẻ tín dụng cung cấp tính năng giám sát và bảo vệ gian lận để bạn có thể đảm bảo thẻ và danh tính của mình không bị đánh cắp - một hành động có khả năng tàn phá tín dụng và thậm chí cả tài liệu nhận dạng của bạn.

Hopkins cho biết: “Khá dễ dàng để bạn có thể phát hiện ai đó đang cố tình gian lận thẻ tín dụng của bạn, báo cáo và nhờ đó, bạn sẽ được nhận bảo hiểm và chủ thẻ tín dụng thường không phải chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản phí gian lận nào”.

Thậm chí ít được biết đến hơn nhưng có giá trị, nhiều thẻ tín dụng còn cung cấp các đặc quyền khác như chương trình bảo hành mở rộng và các lợi ích du lịch bổ sung, như bảo hiểm cho thuê ô tô, bảo hiểm du lịch, hỗ trợ bên đường, v.v.

Biết những gì có sẵn cùng với các lợi ích thẻ tín dụng có thể giúp bảo vệ sức khỏe tài chính của bạn và giúp bạn tiết kiệm tiền cho các mặt hàng mà bạn thường phải trả tiền túi.

4. Thiết lập và tuân thủ nghiêm mọi quy tắc

Thẻ tín dụng là công cụ hữu ích cho mọi thứ, từ tổng hợp và theo dõi chi tiêu và lập ngân sách, thiết lập tín dụng cho ô tô, nhà ở hoặc các mục đích lớn hơn khác trong tương lai, đến giám sát gian lận, tận dụng các lợi ích và đặc quyền mà nếu không thì bạn sẽ phải trả giá và hơn thế nữa...

Khi bạn xây dựng thói quen sử dụng thẻ tín dụng lành mạnh thông qua việc giám sát tích cực, thanh toán số dư mỗi tháng và tận dụng tối đa các lợi ích, thẻ tín dụng có thể trở thành một tài sản to lớn hơn là trách nhiệm pháp lý về danh tính tài chính của bạn. Cũng như nhiều thói quen sinh hoạt khác, việc thiết lập và tuân thủ một thói quen cũng là chìa khóa để sử dụng thẻ tín dụng lành mạnh.