Báo quốc tế đánh giá triển vọng tích cực của ngành bảo hiểm vi mô tại Việt Nam

Bảo hiểm vi mô là một xu hướng mới nổi, khác với bảo hiểm tiêu dùng thông thường tập trung vào xe cơ giới hoặc nhà cửa. Bảo hiểm vi mô giúp cá nhân bảo vệ tài sản có giá trị thấp hơn, chẳng hạn như máy tính cá nhân hoặc điện thoại di động. Loại bảo hiểm này đã trở nên phổ biến rộng rãi, đặc biệt là ở các nền kinh tế mới nổi.

Lý do đằng sau sự gia tăng này là việc mất đi ngay cả một tài sản khiêm tốn như xe đạp hoặc thiết bị điện tử cũng có thể tác động đáng kể đến sự ổn định tài chính của một người. Với một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, có vô số cơ hội để phát triển các sản phẩm bảo hiểm vi mô.

Thị trường bảo hiểm vi mô tại Việt Nam

Dù đã được thí điểm tại Việt Nam hơn một thập kỷ nhưng mô hình bảo hiểm vi mô vẫn chưa phát huy hết tiềm năng, sự tham gia của người dân còn hạn chế. Tuy nhiên, thị trường có nhu cầu lớn vẫn chưa được khai thác khi Việt Nam vẫn còn dân số thuộc hộ nghèo và các nhóm dễ bị tổn thương khác.

Tính đến giữa tháng 7/2022, Tổng công ty Bảo hiểm PVI đã có bước tiến đáng ghi nhận khi thiết lập được thỏa thuận hợp tác với 56 trên tổng số 63 hội nông dân trên khắp các tỉnh, thành phố.

Một công ty chủ chốt khác, Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nông nghiệp (ABIC), đã hợp tác với ngân hàng Agribank giới thiệu sản phẩm chiến lược mang tên Bảo An Tín Dụng. Hiện tại, sản phẩm này cung cấp độ bao phủ cho khoảng 60% khách hàng của Agribank và bao phủ khoảng 20% dư nợ của ngân hàng.

Ngoài ra, Bộ Tài chính đã chấp thuận cho ba doanh nghiệp bảo hiểm - Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam, Công ty TNHH Manulife và Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam - cung cấp các sản phẩm bảo hiểm độc quyền phù hợp với nhu cầu của những cá nhân có thu nhập thấp. Tính đến tháng 6/2022, Công ty Manulife đã phát hành 8.586 hợp đồng bảo hiểm vi mô đang hoạt động, với tổng giá trị phí bảo hiểm là 718 triệu đồng.

Tuy nhiên, về các sản phẩm bảo hiểm vi mô hiện có tại Việt Nam thì chủng loại bảo hiểm vẫn cần được cải thiện. Hiện chúng chủ yếu tập trung vào bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, hỗ trợ chi phí phi y tế và bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, thị trường còn thiếu các sản phẩm bảo hiểm tài sản và nông nghiệp toàn diện, mang lại nhiều cơ hội tăng trưởng và phát triển.

Còn cơ hội phát triển bảo hiểm vi mô

Khung pháp lý điều chỉnh các sản phẩm bảo hiểm vi mô tại Việt Nam được xác định trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 và Nghị định 21/2023/NĐ-CP. Các quy định này phác thảo rõ ràng tính hợp pháp và các khía cạnh quản lý của bảo hiểm vi mô trong nước.

Các văn bản này cũng đóng vai trò là tài liệu hướng dẫn mà các công ty bảo hiểm và các bên liên quan khác phải tuân thủ, cung cấp khuôn khổ rõ ràng cho hoạt động bảo hiểm vi mô và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định.

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, các đối tượng đủ điều kiện cung cấp bảo hiểm vi mô là doanh nghiệp bảo hiểm (bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe. Các đơn vị này, hoạt động theo quy định quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, được phép cung cấp các sản phẩm bảo hiểm vi mô. Ngoài ra, chi nhánh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài đã thành lập và đang hoạt động tại Việt Nam cũng được coi là đủ điều kiện) và các tổ chức tương hỗ (các tổ chức này, hoạt động trên nguyên tắc hỗ trợ lẫn nhau, có quyền cung cấp các sản phẩm bảo hiểm vi mô tuân thủ các yêu cầu quản lý theo quy định của pháp luật Việt Nam).

Các sản phẩm bảo hiểm vi mô tại Việt Nam cũng bao gồm nhiều loại khác nhau, tùy theo đối tượng được bảo hiểm. Đầu tiên là bảo hiểm cá nhân, các đơn vị đang cung cấp 4 loại cơ bản. Loại bảo hiểm y tế và chăm sóc sức khỏe sẽ hỗ trợ cá nhân được bảo hiểm bằng cách cung cấp hỗ trợ tài chính cho chi phí nằm viện và phẫu thuật theo các điều khoản đã thỏa thuận. Bảo hiểm tai nạn sẽ bảo hiểm cho bất kỳ thương tích do tai nạn nào của người được bảo hiểm. Bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trong một khoảng thời gian xác định. Ngoài ra, loại bảo hiểm này cũng cung cấp hỗ trợ chi phí tang lễ. Và loại bảo hiểm tiết kiệm tuổi già tập trung vào việc cung cấp các quyền lợi tiết kiệm cho cá nhân được bảo hiểm khi về già.

Ngoài cá nhân, các loại tài sản cũng được bảo hiểm. Bảo hiểm thiệt hại cho máy móc, thiết bị, thực vật và động vật sản xuất sẽ thanh toán một số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong trường hợp máy móc, thiết bị sản xuất, thực vật và động vật trong phạm vi bảo hiểm bị thiệt hại.

Như vậy, bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho tài sản và hoạt động nông nghiệp, lĩnh vực bảo hiểm vi mô tại Việt Nam có thể giải quyết khoảng trống đáng kể trên thị trường và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân.