Bảo hiểm rủi ro thiên tai tăng cường ứng phó với biến đổi khí hậu

80% tổn thất do thiên tai xảy ra ở châu Á và châu Mỹ Latin

Theo trang Nikkei Asia, khi các thảm họa thiên nhiên tàn khốc ngày càng phổ biến do biến đổi khí hậu. Vì vậy, các cơ quan tài chính từ nhiều quốc gia khác nhau mong muốn có thêm nhiều cá nhân sẽ được hưởng chế độ bảo hiểm thiên tai hơn trên khắp thế giới nhằm giảm bớt tổn thất kinh tế mà họ phải đối mặt.

Báo cáo mới đây ghi nhận hơn 80% tổn thất do thiên tai xảy ra ở châu Á và châu Mỹ Latin trong thập kỷ qua nhưng người dân không hề nhận được bất kỳ chế độ bảo hiểm nào trong thập kỷ qua.

Tiền công được sử dụng để khôi phục cơ sở hạ tầng sau thảm họa thiên nhiên nhưng một số nhà lãnh đạo tài chính cho rằng tổn thất kinh tế cá nhân nên được bảo hiểm chi trả bởi những biến cố này.

Hiệp hội Giám sát Bảo hiểm quốc tế, bao gồm các giám sát viên bảo hiểm và cơ quan quản lý từ khoảng 200 khu vực pháp lý trên toàn cầu sẽ tổ chức hội nghị thường niên về vấn đề bảo hiểm thiên tai tại Tokyo từ đầu tuần này.

Dự kiến, các cuộc thảo luận sẽ tập trung vào những khoảng trống trong biện pháp bảo vệ người dân trước những thảm họa thiên tai.

Tập đoàn Tái bảo hiểm Thụy Sỹ Swiss Re mới đây cũng đưa ra báo cáo ghi nhận trong khoảng thời gian từ năm 2013 đến năm 2022, 85% thiệt hại kinh tế do thiên tai xảy ra ở châu Á và 83% ở châu Mỹ Latinh. Những thiệt hại của người dân đều không được bảo hiểm chi trả. Các nước đang phát triển thường gặp khó khăn về tài chính do thiên tai, do tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm thấp.

Ngay cả ở các nước phát triển - nơi bảo hiểm tư nhân phổ biến, người dân vẫn khó có thể nhận được bảo hiểm ở những khu vực có nguy cơ cao như gần biển hoặc sông. Tại bang Florida (Mỹ), nơi thường xuyên bị bão tàn phá, phí bảo hiểm nhà đã tăng gấp 3 lần so với mức trung bình trên cả nước vào năm 2022.

Bảo hiểm dựa trên nguyên tắc hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên nhưng vẫn có những hạn chế đối với bảo hiểm tư nhân trong việc bù đắp những rủi ro ngày càng tăng. Báo cáo IAIS tháng 11 xem các lỗ hổng bảo vệ con người là vấn đề ưu tiên và nêu ra 5 lĩnh vực mà các nhà giám sát bảo hiểm có thể làm để thu hẹp những khoảng trống này.

Báo cáo kêu gọi khuyến khích sự tham gia bảo hiểm thông qua "môi trường giám sát và quản lý thuận lợi". Môi trường pháp lý có thể tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình phát triển của bảo hiểm sử dụng các công nghệ mới, chẳng hạn như bảo hiểm sẽ tham số tự động thanh toán các yêu cầu bảo hiểm dựa trên các điều kiện được xác định liên quan đến sự kiện, thay vì tổn thất thực tế.

Một biện pháp quản lý đã được thiết lập liên quan đến việc yêu cầu mua bảo hiểm thiên tai - điều mà Pháp đã triển khai áp dụng quy định đối với những người mua bảo hiểm nhà tư nhân.

Bảo hiểm rủi ro thiên tai

Báo cáo cũng khuyến khích các cơ quan chức năng dẫn dắt các cuộc thảo luận giữa khu vực tư nhân và các cơ quan chính phủ về việc chia sẻ rủi ro.

Tổ chức Bảo hiểm rủi ro thiên tai Đông Nam Á (SEADRIF) ra đời trước những thách thức này. Cụ thể, Nhật Bản - quốc gia tài trợ lớn nhất đóng góp phí bảo hiểm để ứng phó với thiên tai tại các quốc gia Đông Nam Á.

Thông qua việc thành lập SEADRIF, các nước ASEAN + 3 (bao gồm các quốc gia Đông Nam Á cộng với Trung Quốc, Nhật Bản và Hàn Quốc) đang thể hiện tầm nhìn và khả năng lãnh đạo, đi đầu trong việc phát triển và thực hiện các giải pháp tài chính sáng tạo để quản lý tốt hơn các tác động từ thảm họa.

SEADRIF cũng sẽ tập trung vào vốn của khu vực tư nhân để bổ sung cho các quỹ công khan hiếm sau hậu quả của một thảm họa. SEADRIF theo đó sẽ là tổ chức mang tầm khu vực đầu tiên ở châu Á cung cấp các giải pháp tài chính và bảo hiểm rủi ro thiên tai và khí hậu.

Khuôn khổ chuyển giao rủi ro cho các công ty bảo hiểm tư nhân thông qua thị trường tái bảo hiểm. Năm 2021, thị trường này bắt đầu cung cấp bảo hiểm cho chính phủ Lào để bồi thường thiệt hại do lũ lụt.

Tại Nhật Bản, nơi phí bảo hiểm hỏa hoạn tăng cao đang làm gia tăng gánh nặng cho ngân sách hộ gia đình, ngành bảo hiểm phi nhân thọ cũng nhận thức được những thách thức này.

Các sáng kiến tiếp tục phát triển ở Nhật Bản, chẳng hạn như tăng cường cảm giác công bằng giữa các chủ hợp đồng bằng cách điều chỉnh phí bảo hiểm lũ lụt theo từng đô thị bắt đầu từ năm tài chính 2024.

Công ty cổ phần công nghệ IAIS mong muốn tăng cường hợp tác giữa các cơ quan chức năng và chia sẻ kiến thức với các cơ quan chức năng ở các nước đang phát triển còn thiếu bí quyết giám sát.

Một tuyên bố chung từ cuộc họp của các bộ trưởng tài chính và thống đốc ngân hàng trung ương Nhóm G7 vào tháng 5 đã lưu ý tầm quan trọng của việc thúc đẩy hợp tác giữa khu vực công và tư nhân nhằm thu hẹp khoảng cách bảo vệ người dân giữa các nước trước thảm họa thiên tai.

Bên cạnh đó, những khoảng trống trong bảo vệ cũng dự kiến sẽ tiếp tục được thảo luận tại Hội nghị về biến đổi khí hậu của Liên hợp quốc COP28, khai mạc vào cuối tháng 11 tại Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất./.